Mnoho obchodů nabízí svým zákazníkům kreditní karty, které obvykle přicházejí s výhodami vrácení peněz a dalšími výhodami. Před skokem k registraci byste však měli pečlivě posoudit výhody karty. Dále byste měli posoudit, zda opravdu potřebujete další kreditní kartu. Kreditní karty v obchodě mohou poškodit vaše kreditní skóre a mohou způsobit hlubší zadlužení.
Kroky
Část 1 ze 2: Analýza výhod karty
Krok 1. Zeptejte se, zda můžete kartu použít kdekoli
Kreditní karty některých obchodů lze použít pouze v obchodě nebo v malé skupině obchodů. Jedná se o karty „uzavřené smyčky“. Pokud chcete kreditní kartu, kterou můžete použít kdekoli, podívejte se na kartu „otevřené smyčky“.
Karty s otevřenou smyčkou často nesou logo Visa, MasterCard, Discover nebo American Express
Krok 2. Zkontrolujte, zda dostanete hotovost zpět
Vaše karta vám může poskytnout procento z každého nákupu. Například můžete získat 5% zpět z každého nákupu, který provedete v obchodě.
- Některé karty nabízejí ještě více cash back, v závislosti na nákupu. Karta může například nabízet dvojnásobné vrácení peněz za nákupy benzínu.
- Ostatní karty budou každý měsíc střídat kategorie, které vám umožní vydělat peníze navíc.
- Zkontrolujte také, zda jsou částky, které můžete utratit, způsobilé pro vrácení peněz, omezeny.
Krok 3. Identifikujte slevu, kterou získáte za otevření karty
To může být mnohem větší procento. Když například otevřete kartu, můžete získat 10–20% slevu na nákup. Měli byste pochopit, že se jedná o jednorázovou nabídku, která vás má přimět k přihlášení.
- Pokud kartu dostanete, ujistěte se, že kupujete dostatečné množství zboží. Kartu nedostanete, když vběhnete do obchodu koupit legíny. Místo toho se na kartu při velkých nákupech zaregistrujte.
- Zeptejte se, zda je limit na částku, kterou můžete utratit při otevírání karty.
Krok 4. Podívejte se na úrokovou sazbu karty
Kreditní karta vašeho obchodu bude účtovat úroky za všechny nezaplacené zůstatky. Na toto číslo se budete muset důkladně podívat. V průměru mají kreditní karty v obchodě RPSN 25-30%.
Úroková sazba na kreditní kartě obchodu často přesahuje to, co byste za kreditní kartu mohli získat prostřednictvím banky
Krok 5. Analyzujte všechny exkluzivní nabídky
Mnoho kreditních karet v obchodech je dodáváno se speciálními akcemi nebo jinými výhodami, které jsou exkluzivní pro členy karty. Úředník v obchodě by vám to měl vysvětlit. Můžete například získat následující:
- speciální výprodeje
- vysoce hodnotné kupóny
- pozvánky na akce pouze pro členy
- vrácení bez příjmu
- balení dárků zdarma
- doprava zdarma
Krok 6. Zkontrolujte, jak můžete uplatnit odměny
Vaše hotovost může být připsána na váš účet a odečtena z jakéhokoli zůstatku. Jakmile však dosáhnete určitého počtu bodů, jiné karty vám mohou zaslat dárkový poukaz. Měli byste se zeptat, jak můžete uplatnit své odměny.
- Některé karty velmi ztěžují uplatnění odměn. Některé karty mohou například uplatnit odměny pouze jednou za rok.
- Některé karty také nebudou převádět zůstatek z měsíce na měsíc. To znamená, že musíte odměny každý měsíc uplatnit nebo o ně přijít.
Krok 7. Zeptejte se, zda došlo ke zpožděné podpoře platby
Karta často přichází s počátečním 0% obdobím financování. Toto období vám umožňuje vyhnout se platbám po dobu šesti měsíců nebo déle. Můžete si myslet, že je to skvělý obchod, protože každý měsíc můžete trochu zaplatit.
- Pokud však do konce období odkladu nezaplatíte celý zůstatek, můžete dostat vysokou úrokovou sazbu.
- Zkontrolujte, zda se úroková sazba vztahuje na zůstatek, který zůstává nezaplacený, nebo zpětně na celý počáteční zůstatek. To by mohlo znamenat velký rozdíl.
Krok 8. Prozkoumejte karty z jiných maloobchodních prodejen
Existuje mnoho možností. V souladu s tím byste měli nakupovat nejlepší kartu. Porovnejte vrácení peněz, úrokové sazby a období zpožděných plateb u různých karet.
- Podívejte se online. Některé webové stránky, jako například NerdWallet, pro vás porovnaly kreditní karty obchodu.
- Consumer Reports má také užitečnou příručku k velkým kreditním kartám v obchodech, která je k dispozici zde:
Část 2 ze 2: Posouzení, zda kartu potřebujete nebo ne
Krok 1. Odhadněte, kolik pravděpodobně ušetříte
Podívejte se na odměny cash back karty a zkuste si vypočítat, kolik ročně ušetříte. Pokud jen zřídka provádíte nákupy, které mají nárok na vrácení peněz, pak není malý důvod získat kartu kromě počáteční slevy.
Krok 2. Posuďte, jak pohodlně otevíráte novou kartu
Čím více karet máte, tím je větší pravděpodobnost, že zapomenete provést platbu na jedné. Pokud jste zahlceni kartami, možná budete chtít nabídku kreditní karty v obchodě vynechat. Odborníci doporučují omezit se na tři nebo čtyři karty.
Pokud jste pilní se svými aktuálními kartami, možná zvládnete novou kartu
Krok 3. Pochopte, jak může karta ovlivnit vaše kreditní skóre
Vaše kreditní skóre pomáhá určit, kolik zaplatíte za hypotéku a auto, a také to, zda si můžete pronajmout byt nebo dokonce získat práci. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím lépe. Kreditní karta obchodu ovlivní vaše kreditní skóre následujícími způsoby:
- Aby mohl poskytovatel kreditní karty požádat, musí si stáhnout vaši kreditní historii. Výsledkem bude „tvrdý tah“. Pokud máte příliš mnoho tvrdých tahů, může se vaše kreditní skóre snížit.
- Můžete získat kartu za počáteční slevu a pak přemýšlet o jejím uzavření. 15% vašeho kreditního skóre je však založeno na délce vašeho kreditu. Rychlé otevření a zavření účtu vás může zasáhnout.
- Kreditní karta v obchodě je nicméně dobrou volbou, pokud se pokoušíte vybudovat svou kreditní historii. Maloobchodní kreditní karty je obvykle snazší získat než kreditní karty od banky. Budováním své kreditní historie pomocí kreditní karty v obchodě se nakonec můžete kvalifikovat pro kreditní kartu od banky.
Krok 4. Potvrďte, že každý měsíc zaplatíte celý zůstatek
Pokud nemůžete splatit svůj zůstatek každý měsíc, není důvod otevírat kreditní kartu v obchodě. Získaný úrok zruší veškeré „vrácení peněz“, které získáte za nákupy.
- Ostatní výhody, které můžete získat-například kupóny-budou také zrušeny.
- Pamatujte, že obchody nabízejí tyto karty z nějakého důvodu. Doufají, že na vás vydělají peníze!
Krok 5. Analyzujte dluh své kreditní karty
Pokud dostanete hotovost zpět, můžete být v pokušení koupit více, než byste normálně chtěli-a více, než kolik se můžete reálně vyplatit. Sečtěte celkový dluh z kreditní karty. Ti, kteří bojují s dluhy, by si neměli vzít kartu odměn v obchodě.
Tipy
- Běžné bankovní kreditní karty jsou obvykle výhodnější než kreditní karty uložené v obchodě. Mnoho bankovních kreditních karet je dodáváno s programy odměn a nabízí více možností pro uplatnění vašich bodů. Bankovní kreditní karty mají také vyšší limity útraty, nižší RPSN a odpouštějící úrokové sazby, pokud budete mít zůstatek po propagačním období.
- Pokud bojujete s dluhy z kreditních karet, najděte si ve svém okolí úvěrového poradce a domluvte si schůzku. Je nepravděpodobné, že se můžete dostat z dluhu tím, že získáte více úvěru. Místo toho vám úvěrový poradce pomůže vymyslet plán splácení a může vyjednávat s vašimi věřiteli o snížení poplatků a úroků.
