Lidé vždy říkají, že by chtěli mít více peněz. Nejjednodušší způsob, jak to udělat, není nutně vydělat více, ale použít to, co máte, moudřeji. Lidé s jakoukoli úrovní příjmu mohou těžit z toho, že se naučí žít šetrně-nejen v rámci svých možností, ale i pod svými prostředky kvůli obezřetnému spoření, investování a správě dluhu. Zjistěte, jak můžete ušetřit a ušetřit tím, že se dostanete pod finance, najdete nejlepší nabídky a změníte svůj životní styl.
Kroky
Metoda 1 ze 3: Správa vašich osobních financí
Krok 1. Analyzujte své aktuální měsíční nákupy
Vytiskněte si všechny výpisy z bankovního účtu a kreditní karty a prohlédněte si je. Zaznamenejte si, kolik vyděláváte a kolik utrácíte. Pomocí různých barev zvýrazňovačů označte základní, opakující se a nepodstatné výdaje, které vám pomohou identifikovat, kde utrácíte peníze.
- Mezi základní výdaje patří věci jako bydlení a jídlo. Opakující se výdaje zahrnují věci jako pojištění a poplatky za služby. Mezi nepodstatné výdaje patří luxus a zábava.
- Jakmile charakterizujete jednotlivé výdaje, uvidíte, kde utrácíte své peníze a kde byste potenciálně mohli vytvořit největší úspory.
- Nejzásadnější jsou nejzjevnější kategorií, ve které lze provádět škrty. Pokud však utrácíte polovinu svých měsíčních příjmů za nájem, možná by bylo načase přemýšlet o tom, jak byste mohli snížit náklady na bydlení stěhováním nebo spolubydlením. Označte vedle výdajů, které si myslíte, že můžete snížit nebo odstranit.
Krok 2. Vytvořte si osobní rozpočet
Nejlepší způsob, jak spravovat své peníze, je plánovat dopředu tak, že si předem určíte celkové osobní výdaje na každý měsíc a pokusíte se je dodržet. Pomocí analýzy měsíčních finančních výkazů vytvořte seznam všech předpokládaných nákladů podle kategorií. Identifikujte své finanční závazky a stanovte limity neopravených výdajů.
- Kategorie vašeho rozpočtu mohou například zahrnovat bydlení, veřejné služby, dopravu, zásoby, domácí zvířata, jídlo, oblečení a zábavu.
- Ujistěte se, že nastavíte rozumné, ale konečné limity pro kategorie, kde náklady nejsou předem stanoveny, například jídlo nebo zábava. Nastavením rozpočtu si uvědomíte, kolik utratíte za danou věc.
- Sledujte své výdaje po celý měsíc, abyste měli jistotu, že zůstanete při rozpočtu. Můžete to provést sledováním svých nákupů v tabulce, kterou aktualizujete každý týden, nebo pomocí finanční aplikace nebo softwaru.
- Bankovní společnosti často nabízejí zákazníkům rozpočtové aplikace, které vám pomohou sledovat vaše výdaje. Existují také nepřidružené aplikace jako PocketGuard a Spendee, které vám mohou pomoci sledovat finance.
Krok 3. Utrácejte méně, než vyděláte
Žít střídmě znamená žít pod svými možnostmi, abyste mohli ušetřit a plánovat dopředu na velké výdaje nebo mimořádné události. Když máte rozpočet, určitě si odložte nějaké peníze na úspory.
Čím více si můžete odložit, tím lépe. Můžete však začít v malém, za pouhých 50–100 $ měsíčně. Jakmile můžete tolik pohodlně ušetřit, zkuste částku časem zvýšit
Krok 4. Investujte peníze na úspory a nouzové situace
Jedním z hlavních bodů spořivosti je pomoci zajistit vaši finanční budoucnost. A dokonce i ty nejlepší rozpočty někdy propadnou. Je důležité začlenit budoucnost a potenciální krize do vašeho finančního plánování.
- Naplňte nouzový fond na peněžním trhu s vysokým úrokem nebo alespoň na spořicím účtu u své současné banky. Pak na to zapomeňte.
- Pokud jste to již udělali, skočte do důchodu se 401 (k)/403 (b). Pokud toho již maximalizujete, vložte jej do indexového fondu (tj. Investice s nízkými režijními náklady a nižším rizikem do všech cenných papírů spojených s konkrétním akciovým indexem, jako je S&P 500). Cokoli je v pořádku, kromě zaparkování na běžném účtu a přístupu k němu prostřednictvím debetní karty.
- Pokud získáte neočekávaný nárůst nebo navýšení, zvažte jeho uložení nebo investování místo toho, abyste je okamžitě utratili.
Krok 5. Nastavte automatické platby
Nastavení automatických plateb vám pomůže sledovat opakující se výdaje a vyhnout se poplatkům z prodlení. Jsou užitečné zejména pro nájmy, veřejné služby a měsíční poplatky za služby. Mohlo by být děsivé mít každý měsíc okamžitě odebráno tolik peněz z vašeho účtu, ale je mnohem lepší seškrabat, dokud se nepřizpůsobíte, než nechat zmeškat platbu zde a/nebo tam a nechat vaši kreditní zprávu zasáhnout od pozdního nebo neplacení.
- Automatické platby vám také pomohou okamžitě posoudit, kolik vám zbylo na variabilní výdaje v měsíčním rozpočtu.
- Většina společností má možnosti automatických plateb, které si můžete zaregistrovat online nebo telefonicky. Vaše banka by vám také měla umožnit nastavit automatické platby prostřednictvím jejich aplikace online bankovnictví.
Krok 6. Vyhněte se impulzivním nákupům
Nákup věcí z rozmaru, jako luxusní večeře nebo nejmodernější odšťavňovač, může vysávat spoustu příjmů. Procvičte si trpělivost s výdaji; uplatnění síly vůle v krátkodobém horizontu může pomoci vybudovat dlouhodobou finanční solventnost a zisk. Počkejte s nákupem věcí, dokud se nevejdou do vašeho rozpočtu.
Často krát zjistíte, že si sednete na nepodstatný nákup, stejně na něj nemáte takový zájem, jako na začátku. Počkejte, jestli se něco opravdu vyplatí koupit
Krok 7. Udržujte své úrokové sazby nízké
Nárůst úroků z vašich dluhů se může vážně sčítat. Pokud je to jen trochu možné, splácejte půjčky co nejrychleji, abyste se vyhnuli placení přemrštěných úrokových poplatků v průběhu času.
- Vyhněte se používání kreditních karet s vysokými, variabilními úrokovými sazbami. Pokud má vaše kreditní karta více než 15% RPSN, nakupte výhodněji.
- Vyhněte se vkládání nákupů na kreditní karty, pokud víte, že je nebudete moci splatit během měsíčního platebního období.
- Pokud potřebujete utratit více, než můžete zaplatit, zvažte převod zůstatku na novou kreditní kartu se zaváděcí sazbou 0%RPSN na 12–18 měsíců a převody zůstatku zdarma na 6 a více měsíců. Poté splatte zůstatek co nejdříve, než úroky začnou.
- Pokud máte hypotéku nebo jinou značnou půjčku, zkuste každý měsíc trochu přeplatit. I měsíční přeplatek 100 USD vám může dlouhodobě ušetřit desítky tisíc dolarů.
Metoda 2 ze 3: Získání nejlepších nabídek
Krok 1. Koupit ve velkém.
Obecně platí, že čím více nakoupíte, tím výhodnější bude nabídka. Pokud má smysl jít do většího množství produktu, ušetří vám to dlouhodobě peníze.
- Dnes existuje mnoho výhodných maloobchodníků, jako jsou Sam’s Club a Costco, kteří nenosí nic jiného než sypké produkty.
- Hromadně nakupujte pouze tehdy, když ve skutečnosti využijete všechno, co kupujete, v průběhu času. Hromadné potraviny mohou být například nehospodárné, pokud je necháte projít datem spotřeby, aniž byste je snědli.
- Mezi dobré věci k hromadnému nákupu patří potraviny s dlouhou trvanlivostí (jako jsou potřeby na pečení, konzervy nebo mražené potraviny), hygienické výrobky (jako šampon, toaletní papír nebo zubní pasta) a domácí čisticí prostředky a zboží (jako žárovky, čisticí prostředky) nebo pytle na odpadky).
Krok 2. Porovnejte ceny
Než něco koupíte, ujistěte se, že to dostanete za nejnižší možnou cenu. U velkých nákupů proveďte internetové vyhledávání podle názvu produktu, abyste zjistili, zda najdete nejlepší nabídku.
- Webové stránky pro srovnání cen, jako jsou GoCompare, SuperMoneyMarket a Price Runner, mohou být dobrým zdrojem pro sledování nejlepších nabídek produktů a služeb.
- Když nakupujete potraviny, sledujte, který obchod nabízí daný produkt nejlevněji.
Krok 3. Přejděte na nejlepší hodnotu
Nákup levných produktů vám nemusí nutně ušetřit peníze. Pokud projdete půl tuctu párů levných bot ve stejnou dobu, zabere vám to opotřebení jednoho páru za vyšší cenu, to není dobrá hodnota. Hledejte produkty, které vám přinesou největší užitek, ne ty, které jsou nejméně nákladné.
Kromě zkušeností z první ruky je snadným způsobem, jak měřit relativní hodnotu produktů, přečíst si recenze spotřebitelů spojené s každou z vašich možností a posoudit jejich srovnatelnou kvalitu a spokojenost zákazníků
Krok 4. Vyjednat
Přestože nelze vyjednávat o všech cenovkách, budete překvapeni, kolik nákladů a plateb je. Použité zboží, servisní smlouvy, pojištění, nájemné, poplatky, výhody, platy a mzdy jsou obecně předmětem vyjednávání. Přistupujte k řízení se důvěrností, pevností a poctivostí a často vyjdete napřed.
- Smlouvy o službách, jako jsou komunikační služby, smlouvy o kreditních kartách a dokonce i účty za lékařskou péči, jsou často obchodovatelné. Můžete například zavolat na společnost poskytující kreditní karty a říci: „Dobrý den, nedávno jsem obdržel nabídku na kartu od jiné společnosti s nízkou, pevnou RPSN. Jelikož jsem u vás dlouholetým zákazníkem, zajímalo by mě, jestli byste té sazbě mohli odpovídat. Pokud ne, budu muset jít s novou společností."
- Pokud se obáváte pokusů o vyjednávání, zkuste cvičit v místech s nízkými sázkami, kde je běžné smlouvání, jako jsou bleší trhy nebo prodeje nemovitostí. Položte prodejcům otázky typu: „Jste s touto cenou flexibilní?“nebo „Přijali byste za tu židli hotovost 60 dolarů?“
- Informovaní vyjednavači si obecně vedou lépe. Proveďte malý průzkum trhu, abyste měli lepší představu o tom, co by bylo dobré řešení nebo spravedlivé náklady. Pokud můžete říci něco jako „Crain Dealership nabízí toto stejné auto ve stejném stavu, ale s menším počtem kilometrů za méně než 1000 $“, bude váš případ přesvědčivější.
- Buďte připraveni odejít. Chcete -li být úspěšným vyjednavačem, musíte být připraveni zanechat za sebou špatnou dohodu. Pokud například váš poskytovatel kreditní karty není ochoten snížit vaši RPSN tak, aby odpovídala konkurenci, stačí říct: „Dobře, můžete mi prosím zrušit účet?“
Krok 5. Nakupujte ve správný čas
Vyhněte se nákupu věcí za plnou cenu. Pokud opravdu chcete konkrétní položku, počkejte s nákupem, dokud nebude v prodeji nebo jako kupón nebo nebude nabízena jako součást speciální nabídky.
- Někdy to znamená nakupovat věci mimo sezónu, takže plánujte dopředu. Například během lednového prodeje po prázdninách můžete získat vánoční dárky nebo zimní výbavu na příští rok.
- Podobně můžete počkat na nákup oblečení, dokud nebude na konci sezóny schváleno, místo placení plné ceny při prvním vydání stylu.
- Když nakupujete v obchodu s potravinami, nechte kupóny pomoci určit vaše nákupy. Pokud jsou ve výprodeji položky, které pravidelně používáte, zásobte se, zatímco mají slevu.
- Pokud nakupujete na cesty, prozkoumejte, kdy je nejvhodnější doba k nákupu letenky, nebo počkejte, až konkrétní letecká společnost nabídne nabídku. Můžete se také přihlásit k odběru upozornění na jízdném z cestovatelských webů, jako je Travelocity nebo Kayak, které sledují ceny pro každý let a nabízejí předpovědi, zda pravděpodobně půjdou nahoru nebo dolů.
Metoda 3 ze 3: Změna životního stylu
Krok 1. Omezte výdaje na potřeby, nikoli na přání
Žít střídmě znamená žít jednodušeji. Udělejte si čas na to, abyste snížili své výdaje na to nejnutnější v každé kategorii. I když to může znít jako deprivace omezit se na potřeby, může to být také osvobozující, zvláště když vám to pomůže dostat se z dluhů a žít udržitelněji.
Potřebujete například jídlo. Nemusíte však každý den jíst drahé kusy masa nebo chodit do restaurací. Na druhou stranu můžete mít pocit, že věci, které se mohou zdát jako přání, jako je organické mléko a zelenina, jsou nezbytné pro vaše osobní zdraví a/nebo etiku. Posuďte, které výdaje jsou nezbytností a které luxusem
Krok 2. Zmenšete svou domácnost
Pokud je vaše bydlení velkým výdajem, zvažte stěhování nebo převzetí nájemce, který pokryje některé náklady. To by mohlo znamenat prodej vašeho domu za levnější nebo menší s nižšími náklady na údržbu. Pokud si pronajmete, může to znamenat nalezení levnějšího uspořádání.
- Obecným pravidlem je, že byste neměli každý měsíc utratit více než 30% svého čistého příjmu po zdanění nájmu nebo splácení hypotéky.
- Pokud uvažujete o stěhování, nezapomeňte do svých výpočtů zahrnout náklady na stěhování, jako je doprava, stěhováky, náklady na uzavření a vklady. Pokud jsou náklady na stěhování příliš vysoké, nemusí vám mnoho ušetřit. Krátkodobá investice do změny uspořádání vašeho bydlení vám však v dlouhodobém horizontu může ušetřit značné peníze.
Krok 3. Odhlásit se z vlastnictví automobilu
S osobními vozidly je spojeno mnoho souvisejících nákladů. Kromě placení za samotné vozidlo musíte také proklestit těsto kvůli údržbě, pojištění a plynu-to vše pro investici, která téměř nevyhnutelně velmi rychle ztratí svou hodnotu. Pokud je to možné, rozhodněte se raději pro nemotorovou nebo veřejnou dopravu.
Chůze, jízda na kole, spolujízda nebo cestování autobusem a vlakem jsou dobrou, nákladově efektivní a ekologickou alternativou vlastnictví automobilu
Krok 4. Nakupte použité, nikoli nové
Použité zboží vám může ušetřit spoustu peněz a opětovné použití věcí je šetrné k životnímu prostředí. Použité položky obecně stojí o polovinu méně (nebo méně), než by byly zcela nové. Sáhněte po trvanlivých a kvalitních výrobcích, které lze dlouhodobě používat, jako jsou nářadí, nábytek, domácí potřeby, oděvy a vozidla.
Elektronika a technologie, které často velmi rychle zastarávají, nemusí při koupi příliš ušetřit
Krok 5. Pijte vodu bez lahví
Nápoje, jako jsou nealkoholické nápoje, nápoje s obsahem kofeinu a alkohol, se mohou velmi rychle velmi prodražit. Během jediného dne můžete přistihnout, že vyděláváte peníze za džus, latté, balenou vodu a sklenky vína. A co víc, tyto nápoje mají velmi malou nutriční hodnotu; lépe se budeš držet vody.
- Když si jdete ven, nemrkejte na nápoje, vezměte si s sebou láhev s vodou, kterou můžete doplnit, kdykoli dostanete žízeň.
- Pokud míříte do baru, omezte se na jeden nápoj nebo se rozhodněte pro levnější nápoje, jako je sodovka.
- Pro někoho to může být náročný úkol, takže je to něco, co je třeba zavádět pomalu a vyřazovat jeden cizí nápoj najednou.
Krok 6. Vařte doma
Večeře v je obvykle mnohem nákladově efektivnější než jít ven. Kromě toho, že je jídlo dražší, platíte také za prodejní daně a poplatky za služby. Pokud navštěvujete restaurace, začněte raději vařit doma.
- Naplánujte si předem týdenní menu, abyste si mohli koupit jen jídlo, které potřebujete, a nelákalo vás jít ven, když v lednici nic není.
- Pokud jdete do práce, nezapomeňte si zabalit snídani a/nebo oběd místo toho, abyste narazili na místní restauraci nebo potravinový vozík. Je to krok, díky kterému budete pravděpodobně také zdravější.
Krok 7. Přijměte kutilského ducha
Náklady na práci se mohou opravdu sčítat, pokud jde o opravy a vylepšení domů. Pokud si najdete čas na to, jak se vypořádat s jednoduchými instalatérskými, tesařskými, zahradnickými a přestavbovými pracemi kolem svého domu, můžete každý rok ušetřit spoustu peněz.
Naštěstí je nyní k dispozici široká škála online tutoriálů, které vám pomohou zdokonalit vaše dovednosti kutilství. Vyhledejte online nebo na YouTube a najděte informace o úkolu, který potřebujete, jako je například ucpání odtoku nebo upevnění prvku ventilátoru v troubě
Video - Používáním této služby mohou být některé informace sdíleny s YouTube
Tipy
- Buďte k sobě realističtí. Bude těžší udržet se na trati, pokud si stanovíte nedosažitelné cíle. Je důležité uplatnit svou vůli nad svými osobními financemi, ale také je důležité, abyste se necítili mizerně nebo jako selhání.
- Nesnažte se implementovat všechny tyto změny najednou. Začněte tím, že budete vědět, kam vaše peníze jdou, a podle toho plánujte, abyste pomalu představili způsoby, jak omezit své výdaje.
