Možná máte přítele nebo člena rodiny, který je ve finančním zoufalství a rozhodli jste se ho zkusit přimět, aby viděl hodnotu spoření peněz. Nebo se možná váš romantický partner topí v dluzích a vy byste mu chtěli pomoci zlepšit se ve správě svých financí. Můžete někoho přesvědčit, aby šetřil peníze, tím, že nejprve proberete výhody spoření peněz. Pak byste měli dotyčnému pomoci vytvořit rozpočet a naučit ho, jak ušetřit peníze, aby mohl být finančně důvtipný a chytrý, jak utrácí těžce vydělané peníze.
Kroky
Část 1 ze 3: Diskuse o výhodách úspory peněz
Krok 1. Diskutujte o důležitosti nouzového fondu
Měli byste si také uvědomit důležitost spoření pro „fond deštivého dne“. Připomeňte osobě, že může dojít k vážnému zdravotnímu problému nebo že musí zaplatit neočekávané výdaje, jako je oprava auta. Poté mohou kvůli zdravotnímu problému muset na nějakou dobu přestat pracovat. Mít „fond deštivého dne“zajistí, že budou schopni platit své účty, i když nemohou pracovat nebo je lze použít k pokrytí neočekávaných nákladů.
- Můžete například říci: „Měli byste mít nějaké peníze odložené pro případ nouze. Díky tomu pro vás bude život méně stresující a zajistíte si finanční podporu, když ji budete potřebovat.“
- Mít „fond deštivého dne“, kde ušetříte peníze v případě nouze, může také přijít vhod, pokud máte rodinný problém nebo problém, který musíte v budoucnu řešit. Pokud například některý člen rodiny vážně onemocní a vy byste s ním chtěli trávit čas, vyčlenění peněz vám zajistí, že si na to můžete vzít volno.
- „Fond deštivého dne“se vám bude hodit také v případě, že potřebujete zaplatit nákladný lékařský zákrok nebo operaci v důsledku nehody, která není kryta vaší pojišťovnou. Měli byste dotyčné osobě připomenout, že mít nějaké peníze, na které se může vrátit, jim umožní být nezávislí a soběstační, a to i v případě nouze.
Krok 2. Nastínte výhody spoření na důchod
Nyní, když ještě pracujete a můžete pracovat, byste měli probrat jednu z hlavních výhod spoření peněz: spoření na důchod. Měli byste vysvětlit, že spoření peněz nyní znamená, že můžete založit penzijní fond a být připraveni užívat si volný čas, jakmile dosáhnete důchodového věku.
- Spoření na důchod od mladého věku vám umožní využít výhod složeného úroku ze svých úspor a/nebo investic. Složený úrok umožňuje, aby se vaše investice v průběhu času zvyšovaly rostoucím tempem, protože úroky se získávají jak z původní částky, tak od úroků získaných do té doby.
- Pokud například vložíte 300 $ měsíčně na účet s průměrným výdělkem 8 procent ročně po dobu 40 let, přispějete 144 000 $, ale zůstatek na účtu bude vyšší než 1 000 000 $.
- Některá zaměstnání nabídnou plán spoření na důchod jako součást výhod pro zaměstnance, což znamená, že zaměstnanci mohou část výplaty umístit na 401 tis. Nebo na penzijní fond. Měli byste osobu požádat, aby zvážila možnost přispět na penzijní plán své společnosti, pokud je to možné, aby později ušetřila.
- Někteří zaměstnavatelé mohou dokonce dávat příspěvky do penzijních plánů, v zásadě nabízejí zaměstnanci peníze na odchod do důchodu zdarma.
- Příspěvky na penzijní plán na některé účty, včetně tradičních IRA a 401 (k) s, mohou být daňově odečitatelné.
Krok 3. Všimněte si, jak úspora peněz rozšiřuje vaše možnosti
Úspora peněz může člověku také pomoci dosáhnout jeho kariérních cílů a investovat do jeho budoucnosti. Ušetřené peníze pak lze použít na velké nákupy jako auto nebo domů. Může být také použit k dosažení finanční nezávislosti, která jim dává svobodu žít bez spoléhání se na ostatní ohledně příjmu.
- Ukládání je důležité zejména tehdy, pokud člověka tato současná práce nebaví a má plány do budoucna. Možná budou muset zaplatit za návrat do školy nebo za školení v určitém oboru.
- Mít úspory zajistí, že jsou schopni to udělat, aby se zlepšili a dosáhli svých kariérních cílů.
- Můžete člověka přimět přemýšlet o tom, jak mohou peníze ovlivnit jeho kariérní cíle, když se ho zeptáte: „Jste ve svém současném zaměstnání šťastní?“nebo „Plánujete v budoucnu pracovat v jiném zaměstnání nebo oboru?“Pokud vám řeknou, že v určitém okamžiku mohou chtít změnu kariéry, měli byste jim připomenout, že dosažení tohoto cíle bude stát peníze.
Část 2 ze 3: Pomoc osobě při vytváření rozpočtu
Krok 1. Určete finanční cíle osoby
Identifikace jejich finančních cílů jim může pomoci vytvořit rozpočet, který vyhovuje jejich potřebám. Začněte otázkou: „Jaké jsou vaše okamžité finanční cíle?“Okamžité finanční cíle se zaměřují na to, jak chtějí dnes utratit své peníze, a řeší všechny naléhavé finanční problémy, jako je splácení studentského dluhu nebo dluhu na kreditní kartě. Bezprostředními finančními cíli může být také úspora na vystěhování a získání vlastního místa nebo možnost dovolit si nové auto.
- Měli byste se také zeptat: „Jaké jsou vaše dlouhodobé finanční cíle?“Tyto cíle jsou o tom, jak chtějí v budoucnu utratit své peníze. Může to být mít dostatek peněz na odchod do důchodu jednoho dne nebo dát peníze do cestovního fondu na budoucí cestu.
- Finanční cíle by měly být vyjádřeny v konkrétních dolarových částkách s plány. Například do důchodu může být 30 let, nákup domu může být za 3 roky a nákup auta za 9 měsíců.
- Zjistěte, kolik je potřeba pro každý cíl, aby bylo možné vytvořit konkrétní plány úspor.
Krok 2. Pomozte jim analyzovat jejich současné výdaje
Spolupracujte s nimi na revizi jejich skutečných výdajů za posledních 12 měsíců, včetně nákupů kreditní kartou. Před analýzou můžete udělat silnou stránku tím, že se jich zeptáte, jak si myslí, že utrácejí svůj příjem, a poté to porovnáte s tím, jak je skutečně utratí. Rozdělte výdaje do kategorií a ukažte jim, kolik každý měsíc vynakládají na různé typy výdajů. Můžete například rozdělit jejich výdaje na nediskrétní (životní náklady jako nájem, služby, doprava a jídlo) a výdajové (jako jídlo a zábava).
Krok 3. Ilustrujte rozdíl mezi jejich finančními cíli a jejich finančními návyky
Ukázat jim, že jejich cíle nejsou kompatibilní s jejich výdajovými návyky, je může inspirovat ke změně. Pokud budou i nadále utrácet tak, jak to dělají, může to vyžadovat výpočet jejich dluhu za několik let. Nebo jim můžete ukázat, že si nikdy nebudou moci koupit dům nebo nové auto, pokud nezmění své výdajové návyky.
Krok 4. Pomozte jim vytvořit rozpočet k dosažení jejich finančních cílů
Dalším krokem při vytváření rozpočtu je pomoci jim identifikovat jejich příjmy a výdaje. Mohou rozdělit své příjmy a výdaje na měsíční bázi, protože většina účtů je splatná do konce měsíce. Měli by uvést své příjmy a výdaje, aby bylo jasné, co každý měsíc vydělávají a co dluží.
- Začněte jejich měsíčním příjmem. Může to být plat, výplaty, jakýkoli bonusový příjem a jakékoli výživné nebo platby výživného.
- Poté je nechte vypočítat jejich celkové měsíční výdaje.
- Poté můžete společně vytvořit konečný rozpočet. Měli byste si s daným člověkem sednout a pracovat s ním na rozpočtu. Měli byste jim ukázat, jak určit jejich příjmy a výdaje.
- Měli byste jim také pomoci vypočítat, kolik peněz mohou každý měsíc ušetřit, pokud změní své výdajové návyky. To jim umožní zjistit, jak jim může úspora peněz dlouhodobě prospět.
- Můžete se rozhodnout použít tabulku k vytvoření rozpočtu pomocí počítačového programu. To může osobě usnadnit přidávání a odečítání výdajů z rozpočtu podle potřeby.
- Dalo by se také ukázat osobě, jak používat rozpočtové aplikace, kde může pomocí aplikace na svém smartphonu sledovat svůj rozpočet.
Část 3 ze 3: Posílení výhod spoření
Krok 1. Pomozte jim změnit jejich finanční návyky
Můžete osobu přesvědčit, že šetřit peníze se vyplatí, tím, že jí ukážete, jak najít nabídky na položky, které si každý den koupí. Jakmile uvidí, jak snadné je ušetřit peníze, mohou být přesvědčeni, že přijmou šetrnější životní styl. Úspora položek na každý den je snadný způsob, jak dodržet rozpočet a ušetřit na větší nákupy nebo nouzový fond.
- Měli byste jim ukázat, jak nakupovat výhodné nabídky online a v obchodech. Můžete jim také ukázat, jak používat kupóny a vyhledat propagační kódy pro určité maloobchodníky.
- Můžete také doporučit, aby se přihlásili k odběru e -mailových oznámení od svých oblíbených prodejců o nabídkách a speciálních cenách. Měli byste doporučit, aby šli nakupovat určité položky ve speciální dny, jako je Černý pátek, aby získali dobrou cenu za položku a ušetřili peníze, které pak mohou dát na další výdaje.
- Můžete je také naučit, jak každý den šetřit své peníze, aby nepřekračovali rozpočet ani neutráceli pořád. Pokuste se danou osobu naučit hodnotě šetrnosti a vědomého hospodaření s penězi, aby neutráceli své těžce vydělané dolary.
- Můžete je nechat identifikovat, kde denně utrácejí příliš mnoho peněz, a poté přemýšlet o způsobech, jak utratit méně.
- Například by si mohli přinést vlastní oběd do práce, místo aby pořád chodili ven na jídlo. Nebo si mohli připravit vlastní kávu doma, aby nemuseli chodit každý den do Starbucku.
- Mohli by také ušetřit peníze za dopravu tím, že budou jezdit veřejnou dopravou nebo na kole místo toho, aby každý den řídili. To by jim mohlo pomoci ušetřit peníze za benzín a parkování.
Krok 2. Nechte si otevřít spořicí účet
Měli byste osobě doporučit, aby šla do své banky a založila si spořicí účet, aby měla kam uložit všechny peníze, které spoří. Spořicí účet je také dobrým způsobem, jak chránit své úspory, protože je to odradí od toho, aby každý měsíc utráceli všechny své peníze, a místo toho něco odloží.
Můžete jim doporučit, aby si ve své bance sáhli na spořicí účet, který jim poskytne výhody za to, že mají na svém spořicím účtu zůstatek. Mohli by si například založit spořicí účet, kde získají úrok ze zůstatku na svém účtu
Krok 3. Podporujte nové finanční návyky
Měli byste také diskutovat o různých způsobech, jak mohou investovat své úspory, aby mohli vydělat peníze zpět na svých úsporách. To jim umožní maximalizovat své úspory a naučit se své peníze raději investovat, než je utrácet. Můžete jim navrhnout, aby si promluvili s finančním poradcem o chytrém investování svých peněz, a poté je povzbudit, aby investovali i v budoucnosti.
- Poučte je o možnostech snadnějšího spoření, například o srážkách ze mzdy, které se automaticky ukládají do spoření, nebo o úplném splacení jejich kreditní karty každý měsíc.
- Můžete například říci: „Investování peněz nyní znamená, že později budete mít více peněz na důchod. Měli byste si promluvit s finančním poradcem a zjistit, jak můžete své peníze chytře investovat.“
