Jak ušetřit peníze (s obrázky)

2024 Autor: Robert Blare | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-17 15:25

Vložte část svého příjmu na spořicí nebo důchodový účet. Neshromažďujte nový dluh a splácejte jakýkoli dluh, který aktuálně máte. Stanovte si realistický časový rámec pro své cíle úspor. Vytvořte si rozpočet a sledujte všechny své výdaje. Investujte na akciovém trhu, pouze pokud rozumíte vstupům a výstupům hazardních her, které děláte. Utrácejte peníze jen za to nejnutnější a hledejte levnější možnosti, od bydlení po jídlo, dopravu nebo využití energie. Ušetřete na nouzový fond. Utrácet peníze za luxus jen příležitostně.

Kroky

Část 1 ze 3: Odpovědná úspora peněz

Krok 1. Zaplaťte nejprve sami sobě

Nejjednodušší způsob, jak ušetřit peníze, než je utrácet, je zajistit, abyste nikdy neměli šanci peníze utratit. Zajištění vložení části každé výplaty přímo na spořicí účet nebo na důchodový účet odstraní stres a únavu z procesu rozhodování o tom, kolik peněz ušetříte a kolik si necháte pro sebe každý měsíc - v zásadě ukládáte automaticky a peníze, které si necháte každý měsíc, můžete utratit, jak chcete. Postupem času se uložení i malé části každé výplaty do vašich úspor může sčítat (zvláště když vezmete v úvahu úrok), takže pro maximální užitek začněte co nejdříve.

Chcete-li nastavit automatický vklad, promluvte si s mzdovým personálem ve své práci (nebo, pokud jej zaměstnavatel používá, s vaší mzdovou službou třetí strany). Pokud můžete poskytnout informace o účtu pro spořicí účet odděleně od vašeho základního běžného účtu, měli byste obecně mít možnost nastavit schéma přímého vkladu bez problémů.
Pokud z nějakého důvodu nemůžete nastavit automatický vklad pro každou výplatu (například pokud se živíte prací na volné noze nebo jste vypláceni převážně v hotovosti), rozhodněte se pro konkrétní částku v hotovosti, kterou budete každý měsíc ručně ukládat na spořicí účet a držet se k tomuto cíli.

Krok 2. Vyhněte se hromadění nového dluhu

Určitému dluhu se v podstatě nelze vyhnout. Například jen velmi bohatí mají dostatek peněz na koupi domu v rámci jedné paušální platby, ale miliony lidí si mohou koupit domy tím, že si vezmou půjčky a pomalu je budou splácet. Obecně však platí, že pokud se můžete vyhnout zadlužení, udělejte to. Zaplacení částky peněz předem je z dlouhodobého hlediska vždy levnější než splacení ekvivalentní půjčky, zatímco se časem hromadí úrok.

Pokud je čerpání půjčky nevyhnutelné, zkuste provést co největší zálohu. Čím více nákladů na nákup můžete předem pokrýt, tím rychleji půjčku splatíte a tím méně utratíte za úroky.
I když se finanční situace každého liší, většina bank doporučuje, aby vaše splátky dluhu činily asi 10% vašeho zisku před zdaněním, zatímco cokoli pod 20% je považováno za zdravé. Asi 36% je považováno za „horní hranici“rozumných částek dluhu.

Krok 3. Nastavte rozumné cíle úspor

Je mnohem snazší ušetřit, pokud víte, že máte na co šetřit. Stanovte si cíle úspor, které máte na dosah, a motivujte se tak k těžkým finančním rozhodnutím, která potřebujete k zodpovědnému spoření. U vážných cílů, jako je koupě domu nebo odchod do důchodu, může dosažení vašich cílů trvat roky nebo desetiletí. V těchto případech je důležité pravidelně sledovat svůj pokrok. Pouze tím, že ustoupíte a podíváte se na celkový obraz, můžete získat představu o tom, jak daleko jste se dostali a jak daleko vám ještě zbývá.

Dosažení velkých cílů, jako je odchod do důchodu, trvá velmi dlouho. V době potřebné k dosažení těchto cílů budou finanční trhy pravděpodobně jiné než dnes. Než si stanovíte cíl, možná budete muset strávit nějaký čas zkoumáním předpokládaného budoucího stavu trhu. Pokud jste například v nejlepších letech výdělku, většina finančních komentátorů říká, že budete potřebovat asi 60-85% svého aktuálního ročního příjmu, abyste si udrželi svůj současný životní styl každý rok, kdy jste v důchodu

Krok 4. Stanovte časový rámec pro své cíle

Dát si ambiciózní (ale rozumné) časové limity pro dosažení svých cílů může být skvělý motivační nástroj. Řekněme například, že jste si za dva roky ode dne stanovili cíl být na cestě vlastnit dům. V takovém případě budete muset prozkoumat průměrné náklady na bydlení v oblasti, ve které chcete žít, a začít šetřit na zálohu na váš nový dům (obecně platí, že zálohy jsou často požadovány minimálně než 20% z kupní ceny domu).

Pokud tedy v našem příkladu stojí domy v oblasti, na kterou se díváte, přibližně 300 000 $ za kus, budete muset během dvou let přijít s minimálně 300 000 × 20% = 60 000 $. V závislosti na tom, kolik vyděláte, to může, ale nemusí být proveditelné.
Nastavení časových rámců je zvláště důležité pro zásadní krátkodobé cíle. Pokud například potřebujete vyměnit převodovku v autě, ale nemůžete si novou převodovku dovolit, budete chtít co nejrychleji ušetřit peníze za výměnu, abyste se ujistili, že nezůstanete bez možnosti získat pracovat. K dosažení tohoto cíle vám může pomoci ambiciózní, ale přiměřený časový rámec.

Krok 5. Udržujte rozpočet

Je snadné se zavázat k ambiciózním cílům úspor, ale pokud nemáte žádný způsob, jak sledovat své výdaje, zjistíte, že je obtížné je dosáhnout. Chcete-li udržet svůj finanční pokrok na dobré cestě, zkuste si na začátku každého měsíce naplánovat příjem. Přiřazení stanovené části vašeho příjmu všem hlavním výdajům předem vám pomůže zajistit, že nebudete plýtvat penězi, zvláště pokud každou výplatu skutečně rozdělíte podle rozpočtu, jakmile ji dostanete.

Například při příjmu 3 000 $ měsíčně bychom mohli rozpočet provést takto:
- Bydlení/inženýrské sítě: 1 000 $
  
  Studentské půjčky: 300 $
  
  Jídlo: 500 $
  
  Internet: 70 $
  
  Benzín: 150 $
  
  Úspory: 500 $
  
  Různé: 200 $
  
  Luxusní zboží: 280 $

Krok 6. Zaznamenejte si své výdaje

Udržování napjatého rozpočtu je nutností pro každého, kdo chce ušetřit peníze, ale pokud nebudete sledovat své výdaje, možná zjistíte, že je obtížné dodržet své cíle. Udržování průběžného přehledu o tom, kolik jste každý měsíc utratili za různé druhy výdajů, vám může pomoci identifikovat „problémové“oblasti a upravit své výdajové návyky tak, aby odpovídaly vašemu rozpočtu. Sledování vašich výdajů však může vyžadovat vážnou pozornost k detailům. I když by měl každý sledovat velké výdaje, jako je bydlení a splácení dluhu, míra pozornosti, kterou věnujete drobným výdajům, se obecně zvyšuje se závažností vaší finanční situace.

Může být užitečné mít s sebou vždy malý notebook. Zvykněte si zaznamenávat všechny výdaje a ukládat si účtenky (zejména u velkých nákupů). Když můžete, zadejte své výdaje do většího sešitu nebo tabulkového programu pro své dlouhodobé záznamy.
Všimněte si toho, že dnes existuje mnoho aplikací, které si můžete stáhnout do telefonu a které vám pomohou sledovat vaše výdaje (některé jsou zdarma).
Pokud máte vážné problémy s utrácením, nebojte se uložit každou jednotlivou účtenku. Na konci měsíce rozdělte své příjmy do kategorií a poté je sečtěte. Možná vás šokuje, kolik peněz utratíte za nákupy, které zdaleka nejsou zásadní.

Krok 7. Znovu zkontrolujte všechny částky plateb

Při osobním nákupu vždy požádejte o potvrzení a vždy si vytiskněte kopii všech online nákupů, které provedete. Zajistěte, aby vám nebyly účtovány poplatky ani poplatky za položky, které nechcete; budete překvapeni, jak často se to stává.

Řekněme, že jste v baru se svými přáteli a jeden z nich objednává pro skupinu margarity; ujistěte se, že neskončí na vaší kartě. V závislosti na laskavosti, jako je tato, která bude později vrácena, je jedním ze způsobů, jak se ocitnout ve finanční díře - potenciálně velmi hluboká, hluboká díra.
Nerozdělujte účet jen kvůli pohodlí. Pokud vaše jídlo stojí 1/3 { Displaystyle 1/3}

that of your friends, you should not pay for half of the bill.
Consider downloading a phone app to help you more accurately calculate tips.

Krok 8. Začněte ukládat co nejdříve

Peníze, které se skrývají na spořicích účtech, obvykle akumulují úrok s nastavenou procentní sazbou. Čím déle vaše peníze zůstanou na spořicím účtu, tím větší úroky akumulujete. Je tedy ve vaší výhodě začít šetřit co nejdříve. I když jste ve svých dvaceti letech schopni přispět na své úspory každý měsíc jen malou částkou, udělejte to. Relativně malé částky hotovosti ponechané na účtech s výnosovými úroky po dlouhou dobu se mohou nakonec akumulovat na několikanásobek jejich počáteční hodnoty.

Řekněme například, že prací na málo placeném zaměstnání během dvaceti let nakonec ušetříte až 10 000 $ a vložíte tyto peníze na účet s vysokým výnosem se 4% roční úrokovou sazbou. Za 5 let vám to vydělá asi 2 166,53 $. Pokud byste však tyto peníze odložili o rok dříve, vydělali byste o 500 dolarů více ve stejném okamžiku bez jakéhokoli dalšího úsilí - malý, ale ne zanedbatelný bonus

Krok 9. Zvažte příspěvek na penzijní účet

Během let, kdy jste mladí, energičtí a zdraví, se vám důchod může zdát tak daleko, že o něm skoro ani nemá cenu přemýšlet. Až budete starší a začnete ztrácet páru, může to být vše, na co myslíte. Pokud nejste jedním z mála šťastlivců, kteří stojí za zděděním vážného bohatství, je spoření na důchod něco, na co budete muset myslet, jakmile si vytvoříte stabilní kariéru - čím dříve, tím lépe. Jak bylo uvedeno výše, ačkoli je situace téměř každého jiná, je moudré plánovat, že budete mít k dispozici asi 60–85% svého ročního příjmu, abyste si udrželi současnou životní úroveň pro každý rok, kdy jste v důchodu.

Pokud jste tak ještě neučinili, promluvte si se svým zaměstnavatelem o možnosti přispět na 401 (k). Tyto důchodové účty vám umožňují automaticky vložit stanovenou částku každé výplaty na účet, což usnadňuje spoření. Peníze, které vložíte do 401 (k), navíc často nepodléhají stejným daním jako zbytek peněz ve vaší výplatě. Konečně mnoho zaměstnavatelů nabízí se svými službami 401 (k) programy proporcionálního párování, což znamená, že budou odpovídat určitému procentu z každé platby.
Od roku 2014 je maximální částka peněz, kterou můžete umístit do 401 (k) ročně, 17 500 USD.

Krok 10. Investujte na akciovém trhu opatrně

Pokud šetříte zodpovědně a máte k dispozici trochu peněz navíc, může být investice na akciovém trhu lukrativní (ale riskantní) příležitostí, jak vydělat peníze navíc. Před investováním do akcií je důležité pochopit, že jakékoli peníze, které investujete na akciovém trhu, mohou být potenciálně definitivně ztraceny, zvláště pokud nevíte, co děláte, nepoužívejte to proto jako metodu termínové spoření. Místo toho považujte akciový trh za šanci v zásadě vytvářet vzdělané hazardní hry s penězi, o které můžete přijít. Obecně platí, že většina lidí nepotřebuje investovat na akciovém trhu vůbec, aby zodpovědně spořila na důchod.

Další informace o inteligentním rozhodování o investování do akcií najdete v článku Jak investovat na akciovém trhu

Krok 11. Nenechte se odradit

Když máte potíže s úsporou peněz, snadno ztratíte nervy. Vaše situace se může zdát beznadějná - může se zdát téměř nemožné ušetřit peníze, které potřebujete ke splnění svých dlouhodobých cílů. Bez ohledu na to, jak málo začínáte, je vždy možné začít šetřit peníze. Čím dříve začnete, tím dříve můžete být na cestě k finančnímu zajištění.

Pokud vás vaše finanční situace odrazuje, zvažte rozhovor s finančním poradenstvím. Tyto agentury, které často fungují zdarma nebo velmi levně, existují, aby vám pomohly začít šetřit, abyste mohli splnit své finanční cíle. Národní nadace pro úvěrové poradenství (NFCC), nezisková organizace, je skvělým místem, kde začít

Část 2 ze 3: Snížení nákladů

Krok 1. Odstraňte luxus ze svého rozpočtu

Pokud máte potíže s úsporou peněz, je rozumné začít zde. Mnoho výdajů, které považujeme za samozřejmé, zdaleka nejsou zásadní. Odstranění luxusních výdajů je skvělým prvním krokem ke zlepšení vaší finanční situace, protože to neovlivní vaši kvalitu života ani schopnost významně vykonávat svou práci. I když může být obtížné si představit život bez auta hltajícího plyn a kabelové televize, můžete být překvapeni, jak snadné je žít bez těchto věcí, jakmile je ze svého života odstraníte. Níže uvádíme jen několik jednoduchých způsobů, jak snížit výdaje na luxus:

Zrušte odběr volitelných televizních nebo internetových balíčků.
Přepněte na úspornější plán služeb pro svůj telefon.
Vyměňte drahé auto za úsporné a levné na údržbu.
Prodejte všechny elektronické přístroje, které zůstanou nepoužité.
Nakupujte oblečení a bytové doplňky v obchodech se spořivostí.

Krok 2. Najděte levnější bydlení

U většiny lidí tvoří náklady související s bydlením největší výdaje v jejich rozpočtu. Z tohoto důvodu může spoření peněz na bydlení uvolnit značnou část vašeho příjmu na další důležité činnosti, jako je spoření na důchod. I když není vždy snadné změnit svou životní situaci, budete chtít vážně přehodnotit svoji bytovou situaci, pokud máte potíže s vyrovnáváním rozpočtu.

Pokud si pronajímáte, můžete zkusit vyjednat s pronajímatelem levnější nájem. Vzhledem k tomu, že se většina pronajímatelů chce vyhnout riziku, které s sebou nese hledání nových nájemníků, budete možná moci získat lepší nabídku, pokud máte se svým pronajímatelem dobrou historii. Pokud potřebujete, možná budete moci vyměnit práci (jako zahradničení nebo údržba domu) za levnější nájem.
Pokud platíte hypotéku, promluvte si se svým věřitelem o refinancování půjčky. Pokud jste v dobrém stavu, můžete být schopni vyjednat lepší nabídku. Při refinancování se snažte, aby byl splátkový kalendář co nejkratší.
Můžete také zvážit přechod na levnější trh s bydlením. Podle nedávné studie jsou nejlevnější trhy s bydlením v USA v Detroitu v Michiganu; Lake County, Michigan; Cleveland, Ohio; Palm Bay, Florida; a Toledo, Ohio.

Krok 3. Jezte levně

Mnoho lidí utrácí za jídlo mnohem více, než je nutné. I když je snadné zapomenout na šetrnost, když se ve své oblíbené restauraci kousáte do gurmánského jídla, výdaje související s jídlem mohou být poměrně velké, pokud se jim podaří dostat se mimo kontrolu. Obecně platí, že hromadný nákup je z dlouhodobého hlediska levnější než nákup malého množství potravin - zvažte získání členství ve skladu, jako je Costco, pokud jsou vaše výdaje na potraviny vysoké. Nákup jednotlivých jídel v restauracích je ze všech nejdražší, takže snaha najíst se a ne se najíst může také ušetřit spoustu peněz.

Vyberte si levné, výživné potraviny. Spíše než kupovat připravená, zpracovaná jídla, zkuste se podívat na čerstvé potraviny a vyrábět uličky místního obchodu s potravinami. Možná vás překvapí, jak levné je jíst zdravě! Například hnědá rýže, náplň, výživné jídlo, může přijít ve velkých dvacetikilových pytlích za méně než dolar za libru.
Využijte slevy. Mnoho obchodů s potravinami (zejména velkých řetězců) rozdává kupóny a slevy na pokladně. Nenechte je přijít vniveč!
Pokud často chodíte jíst, přestaňte. Uvařit si jídlo doma je obecně mnohem levnější než objednat si ekvivalentní jídlo v restauraci. Pravidelné vaření vlastního jídla vás také naučí cenné dovednosti, kterými můžete bavit přátele, uspokojovat rodinu a dokonce přitahovat romantické zájmy.
Nebojte se využít místních bezplatných potravinových zdrojů, pokud je vaše situace vážná. Potravinové banky, vývařovny a přístřešky mohou poskytovat jídlo zdarma potřebným. Pokud potřebujete pomoc, obraťte se na místní oddělení sociálních služeb, kde získáte další informace.

Krok 4. Snižte spotřebu energie

Většina lidí přijímá cenu na svém účtu za energie každý měsíc bez otázek. Ve skutečnosti je možné pomocí několika jednoduchých kroků výrazně snížit spotřebu energie (a tím i měsíční účet). Tyto triky jsou tak snadné, že prakticky neexistuje žádný důvod, proč se jim vyhnout, pokud chcete ušetřit peníze. Nejlepší ze všeho je, že snížení množství energie, které používáte, také snižuje množství znečištění, které nepřímo produkujete, a minimalizuje váš dopad na globální životní prostředí.

Zhasněte světla, když nejste poblíž. Není důvod nechat rozsvícená světla, pokud nejste v místnosti (nebo v domě), takže je při odchodu vypněte. Pokud si jen těžko pamatujete, zkuste nechat lepicí poznámku u dveří.
Vyhněte se používání topení a klimatizace, pokud to není nezbytné. Chcete -li zůstat v pohodě, otevřete okna nebo použijte malý osobní ventilátor. Abyste zůstali v teple, noste několik vrstev oblečení, přikrývku nebo použijte ohřívač prostoru.
Investujte do dobré izolace. Pokud si můžete dovolit zaplatit za podstatný projekt úpravy domu, výměna staré, děravé izolace ve vašich stěnách za vysoce účinnou moderní izolaci vám v dlouhodobém horizontu může ušetřit peníze tím, že váš domov nebude unikat teplý nebo chladný vnitřní vzduch.
Pokud můžete, investujte do solárních panelů. Solární panely jsou vážnou investicí do vaší vlastní budoucnosti (stejně jako planety). Ačkoli počáteční náklady mohou být poměrně vysoké, solární technologie se každým rokem zlevňuje.

Krok 5. Použijte levnější způsoby dopravy

Vlastnit, udržovat a provozovat auto může pohltit velkou část vašeho příjmu. V závislosti na tom, kolik řídíte, vás může palivo stát stovky dolarů měsíčně. Kromě toho vás vaše auto bude stát také licenční poplatky a výdaje na údržbu. Místo řízení použijte místo toho levnou (nebo bezplatnou) alternativu. Nejen, že vám to ušetří peníze, ale také vám to potenciálně umožní strávit více času cvičením a snížit stres z každodenního dojíždění.

Prozkoumejte možnosti veřejné dopravy ve svém okolí. V závislosti na tom, kde žijete, můžete mít k dispozici řadu levných možností veřejné dopravy. Většina velkých měst bude mít linky metra, metra nebo tramvají, které budou jezdit dovnitř i ven z města, zatímco ve středních městech můžete využívat autobusové nebo vlakové systémy.
Zvažte chůzi nebo jízdu na kole do práce. Pokud žijete dostatečně blízko své práci, aby to bylo proveditelné, oba jsou skvělými způsoby, jak se dostat do práce zdarma a současně se dostat na čerstvý vzduch a cvičit.
Zvažte včasnou rezervaci letenek a jízdenek na vlak, abyste ušetřili nejen čas, ale také peníze. Pro ty, kteří si rezervují včas, často existují nabídky „Early bird“.
Pokud je převzetí auta nevyhnutelné, zvažte spolujízdu. To vám umožní sdílet náklady na palivo a údržbu s ostatními členy spolujízdy. Navíc budete mít s kým během dojíždění mluvit.

Krok 6. Bavte se levně (nebo zdarma)

I když snížení vašich osobních výdajů může znamenat omezení frivolního luxusu ve vašem životě, nemusí vás nutně přestat bavit, pokud se snažíte ušetřit. Změna vašich volnočasových návyků a rekreačních aktivit na cenově dostupnější vám umožní dosáhnout dokonalé rovnováhy mezi zábavou a odpovědností. Pokud jste vynalézaví, můžete být ohromeni množstvím zábavy, kterou si můžete užít za pár dolarů!

Mějte přehled o komunitních akcích. Dnes bude mít většina měst online kalendář událostí se seznamem nadcházejících událostí v dané oblasti. Události pořádané místní vládou nebo komunitními sdruženími budou často levné nebo dokonce zdarma. Například ve středně velkém městě je často možné prozkoumat bezplatné umělecké výstavy, sledovat filmy v místním parku a účastnit se shromáždění komunity založených na darování.
Číst. Ve srovnání s filmy a videohrami jsou knihy levné (zvláště pokud je koupíte v ojetém knihkupectví). Dobré knihy mohou být naprosto podmanivé, což vám umožní zažít život očima vzrušujících postav nebo se naučit nové věci, se kterými byste se jinak nikdy nesetkali.
Užijte si levné aktivity s přáteli. Počet věcí, které můžete dělat se svými přáteli a které vyžadují malé nebo žádné peníze, téměř nekončí. Zkuste například vyrazit na túru, zahrát si deskovou hru, zachytit starý film v levném druhém kině, prozkoumat část města, kde jste nikdy nebyli, nebo sportovat.

Krok 7. Vyhněte se drahým závislostem

Některé špatné návyky mohou vážně omezit vaši snahu ušetřit peníze. V nejhorších scénářích se z těchto návyků mohou stát vážné závislosti, které je téměř nemožné porazit bez pomoci. Ještě horší je, že mnoho z těchto závislostí může být dlouhodobě extrémně nebezpečné pro vaše zdraví. Ušetřete své peněžence (a svému tělu) potíže s procházením těmito závislostmi tím, že se jim v první řadě vyhnete.

Nekuřte Dnes jsou škodlivé účinky kouření dobře známy. Je známo, že rakovina plic, srdeční choroby, mrtvice a řada dalších závažných onemocnění jsou způsobeny kouřením. Cigarety jsou navíc drahé - v závislosti na tom, kde žijete, až asi 14 $ za balení.
Nepijte nadměrně. Zatímco drink nebo dva s přáteli vám neublíží, pravidelné těžké pití může v dlouhodobém horizontu způsobit vážné problémy, jako je onemocnění jater, zhoršená mentální funkce, přibývání na váze, delirium a dokonce i smrt. Kromě toho může být ošetřování závislosti na alkoholu obrovskou finanční zátěží.
Nedělejte návykové drogy. Drogy jako heroin, kokain a metamfetamin jsou extrémně návykové a mohou mít řadu vážně škodlivých (až smrtelných) účinků na vaše zdraví a mohou být mnohem dražší než alkohol a tabák. Například country hudebník Waylon Jennings údajně údajně v jednu chvíli utratil za svůj kokainový zvyk přes 1 500 dolarů denně.
Pokud potřebujete pomoc s překonáním závislosti, neváhejte kontaktovat horkou linku závislosti. Zde je uvedeno několik relevantních horkých linek.

Část 3 ze 3: Inteligentní utrácení peněz

Krok 1. Utrácejte peníze nejprve za naprosté nezbytnosti

Pokud jde o utrácení peněz, existují věci, bez kterých se rozhodně nemůžete obejít. Tyto věci (konkrétně jídlo, voda, bydlení a oblečení) jsou vaší první prioritou, pokud jde o utrácení peněz. Je zřejmé, že pokud se stanete bezdomovci nebo trpíte hladomorem, bude velmi, velmi obtížné splnit zbývající finanční cíle, takže budete chtít zajistit, abyste měli dostatek peněz na pokrytí těchto minimálních požadavků, než budete věnovat peníze na cokoli jiného..

Jen proto, že věci jako jídlo, voda a přístřeší jsou důležité, nemusí nutně znamenat, že se na ně musíte vrhnout. Například snížení částky, kterou jdete jíst, je snadný způsob, jak drasticky snížit výdaje na jídlo. Ve stejné linii je stěhování do oblasti s levným nájemným nebo cenami domů skvělým způsobem, jak utratit méně za bydlení.
V závislosti na tom, kde žijete, mohou náklady na bydlení pohltit velkou část vašeho příjmu. Obecně většina odborníků nedoporučuje souhlasit s jakýmkoli uspořádáním bydlení, které bude stát více než jednu třetinu vašeho příjmu.

Krok 2. Ušetřete na nouzový fond

Pokud ještě nemáte nouzový fond, ve kterém je dostatek peněz, abyste mohli přežít, pokud náhle přijdete o příjem, začněte do něj okamžitě přispívat. Mít přiměřené množství peněz nashromážděné na bezpečném spořicím účtu vám dává svobodu pohodlně vyřešit své záležitosti v případě, že přijdete o práci. Poté, co pokryjete své náležitosti, budete chtít věnovat část svého příjmu na vybudování tohoto spořicího účtu, dokud nebudete mít naspořeno dost na pokrytí zhruba 3–6 měsíců životních nákladů.

Životní náklady se mohou lišit v závislosti na místním finančním klimatu. I když je možné přežít s 1 500 USD na několik měsíců v Detroitu nebo Phoenixu, nemusí to platit ani jeden měsíční nájem za levný byt v New Yorku. Pokud žijete v drahé oblasti, váš nouzový fond bude přirozeně muset být větší.
Kromě toho, že vám poskytne klid a vědomí, že v případě kariérních obtíží budete v pořádku, může mít nouzový fond v dlouhodobém horizontu také peníze. Pokud přijdete o práci a nemáte nouzový fond, budete možná nuceni přijmout úplně první zaměstnání, které vám bude nabídnuto, i když to nebude platit dobře. Na druhou stranu, pokud můžete chvíli přežít bez práce, můžete si dovolit být mnohem vybíravější a potenciálně získat lépe placenou práci.

Krok 3. Splaťte svůj dluh

Pokud dluh nekontrolujete, může vážně vykolejit vaše úsilí o úsporu peněz. Pokud na svůj dluh platíte pouze minimální splátky, zaplatíte po celou dobu trvání půjčky mnohem více, než kdybyste ji splatili rychleji. Ušetřete peníze dlouhodobě tím, že velkou část svého příjmu věnujete splácení dluhu, abyste mohli svůj dluh splatit co nejrychleji. Obecným pravidlem je, že nejdříve splatit půjčky s nejvyšším úrokem je nejefektivnější využití vašich peněz.

Jakmile pokryjete své náležitosti a vybudujete přiměřený nouzový fond, můžete bezpečně věnovat téměř veškerý svůj další příjem na splacení dluhu. Na druhou stranu, pokud nemáte nouzový fond, možná budete muset svůj extra příjem rozdělit tak, abyste každý měsíc použili část na splacení dluhu a zároveň část přesměrovali do svého nouzového fondu.
Pokud máte více zdrojů dluhu, které se ukazují jako zdrcující, zkuste své dluhy konsolidovat. Může být možné sloučit všechny vaše dluhy do jedné půjčky s nižší úrokovou sazbou. Je však důležité si uvědomit, že plány splácení u těchto konsolidovaných půjček mohou být delší než u vašeho počátečního dluhu.
Můžete také zkusit vyjednat se svým věřitelem přímo o nižší úrokové sazbě. Není v nejlepším zájmu vašeho věřitele nechat vás jít do úpadku, takže může souhlasit s nižší úrokovou sazbou, aby vám umožnil splatit půjčku.
Další informace najdete v tématu Jak se dostat z dluhů.

Krok 4. Další odložte peníze

Pokud jste založili nouzový fond a splatili celý (nebo téměř celý) svůj dluh, pravděpodobně budete chtít začít ukládat své peníze navíc na spořicí účet. Peníze, které ušetříte tímto způsobem, se liší od vašeho nouzového fondu - zatímco se budete chtít vyhnout ponoření do svého nouzového fondu, pokud to absolutně nebudete muset, vaše běžné úspory jsou k dispozici pro velké a důležité nákupy, jako jsou opravy auta, které používáte jet do práce. Obecně se však budete chtít vyhýbat používání svých úspor, aby postupem času vaše celkové úspory rostly. Pokud můžete, zkuste od 20 let věnovat spoření alespoň 10 - 15% svého měsíčního příjmu - většina odborníků se shoduje, že jde o zdravý cíl.

Když dostanete zaplaceno, může být lákavé okamžitě provést impulsní nákup. Abyste tomu zabránili, vložte své úspory na účet, jakmile dostanete platbu. Pokud se například pokoušíte ušetřit 10% ze svého příjmu a dostanete výplatu za 710,68 USD, okamžitě vložte 10% (zjistíte to přesunutím desetinné čárky o jedno místo doleva) nebo 71,07 $. Tato praxe vám může pomoci vyhnout se zbytečným výdajům a během let nahromadit dobré množství peněz.
Ještě lepší nápad je zautomatizovat co nejvíce z procesu ukládání, abyste na začátek neměli ani lákavé peníze. Promluvte si například se svým zaměstnavatelem o nastavení automatického systému vkladů prostřednictvím vaší banky nebo pomocí aplikace třetí strany. Tímto způsobem můžete převést stanovenou částku nebo procento z každé výplaty na běžný nebo spořicí účet, aniž byste museli vynaložit další úsilí.

Krok 5. Utrácejte za chytré nepodstatné věci

Pokud vám po přidání zdravého objemu vašich příjmů do úspor každý měsíc zbudou peníze navíc, měli byste zvážit provedení určitých nepodstatných investic, které mohou dlouhodobě zlepšit vaši produktivitu, potenciál výdělku a kvalitu života. Přestože tyto typy nákupů nejsou zásadní z hlediska potravin, vody a bydlení, jsou to chytré dlouhodobé možnosti, které vám mohou časem ušetřit peníze.

Například nákup ergonomické židle k sezení při práci není úplně zásadní, ale je to chytrá dlouhodobá volba, protože vám umožní udělat více práce při minimalizaci bolestí zad (což může být shodou okolností nákladné na léčbu pokud se vyvine ve vážný problém). Dalším příkladem je výměna starého, problematického ohřívače vody ve vašem domě. I když ten starý mohl v krátkodobém horizontu stačit, nákup nového znamená, že nebudete muset utrácet peníze za opravy, když se starý rozbije, což v dlouhodobém horizontu ušetří peníze.
Mezi další příklady patří nákupy, které vám umožní levnější práci, například měsíční nebo roční jízdenky na veřejnou dopravu, nástroje, které vám pomohou pracovat efektivněji, například náhlavní souprava pro telefon, pokud pracujete v zaměstnání, které zabírá vaše ruce, a nákupy, které snáze se vám pracuje, jako gelové vložky do bot zlepšující držení těla.

Krok 6. Utrácet za luxus naposledy

Ušetřit peníze neznamená jen žít tvrdě a štíhle. Když splatíte svůj dluh, založíte nouzový fond a utratíte peníze za chytré nákupy, které se vyplatí dlouhodobě, je v pořádku utratit trochu peněz na sebe. Zdravé a zodpovědné luxusní výdaje jsou jedním ze způsobů, jak zůstat při rozumné práci, takže se nebojte oslavit získání finanční situace v pořádku s rozumným luxusním nákupem.

Luxusní zboží zahrnuje vše, co není nezbytným zbožím nebo službou a poskytuje malý nebo žádný dlouhodobý užitek. Tato široká kategorie může zahrnovat věci jako výlety do drahých restaurací, prázdniny, nová vozidla, kabelová televize, drahé pomůcky a mnoho dalšího

Jak si vyberu svoji první kreditní kartu?

Hodinky

Pomozte šetřit peníze

Ukázka rozpočtu s nízkými příjmy

Podporujte wikiHow a odemkněte všechny vzorky.

Ukázka rozpočtu s vysokými příjmy

Podporujte wikiHow a odemkněte všechny vzorky.

Způsoby, jak ušetřit peníze

Podporujte wikiHow a odemkněte všechny vzorky.

Video - Používáním této služby mohou být některé informace sdíleny s YouTube

Tipy

Vždy nadhodnoťte své výdaje a podhodnoťte své příjmy.
Použijte afirmace. Opakujte si například toto prohlášení pro sebe, dokud se nepotopí: Dluh není možnost.
Pokud se nemůžete přinutit zničit všechny své kreditní karty, alespoň je zmrazte. Vložte je do nádoby, zalijte vodou a dejte do mrazáku. Pokud tak pocítíte nutkání použít kredit, musíte počkat, až se led rozpustí, a během té doby si můžete přijít na své a uvědomit si, že vlastně nemusíte kupovat to, co jste koupit chtěli.
Většina lidí může něco ušetřit bez ohledu na svůj příjem. Začít trochu šetřit pomůže vybudovat si návyk šetřit. I úspora pouhých 5 $ měsíčně vás naučí, že nepotřebujete tolik peněz, jak si myslíte.
Máš koníček? Srovnejte své prostředky. Jedním z důležitých zvyků na spoření je, že pokud máte koníček, jako jsou modelová letadla, rezervace šrotu, jízda na kole, potápění atd., Stanovte si pevné a rychlé pravidlo, že ať už si na svůj koníček dovolíte utratit cokoli, prostředky k vašim úsporám. Pokud si například koupíte jezdecké rukavice za 45 $, dalších 45 $ jde na vaše úspory.
Pokud budete pravidelně dostávat zaplaceno přibližně ve stejné částce, bude časem snazší naplánovat si rozpočet. Pokud máte variabilní příjem, bude těžší předvídat své výdaje, protože nebudete vědět, kdy příště dostanete výplatu. Seznam rozpočtových kategorií seřaďte podle důležitosti a nejdříve splňte nejdůležitější položky. Hrát na jistotu; předpokládejme, že bude chvíli trvat, než znovu získáte peníze.
Užívejte si jednoduchých radostí ze života. Během Velké hospodářské krize se lidé stále bavili, jen ne okázale drahá zábava. Děti měly derby derby, teenageři taneční soutěže a všichni hráli Monopoly, skládali puzzle, četli a poslouchali rádio. Spojte se, abyste diskutovali o filozofii nebo se modlili; hrajte poker nebo si vyrobte bláznivé přikrývky; hrát na nástroje a tančit. V té době to vyžadovalo určitou představivost a vynalézavost, ale užili si spoustu zábavy, a vy také.
Pokud si můžete dovolit sdílet věci, které máte, od jídla přes obytný prostor až po spotřebiče, zkuste to udělat. Co se stane kolem, se stane, když je to mezi blízkými přáteli, brzy zjistíte, že vaši přátelé dělají to samé, a všichni z toho budou mít prospěch.
I když opravdu něco chcete, zeptejte se sami sebe, opravdu to potřebujete? Více než polovinu času to bude velké ne.
Nakupujte pomocí papírových peněz, nikoli přesných změn, a vždy změnu uložte. Na své mince použijte prasátko nebo džbán. Mince a změny mohou vypadat bezvýznamně, ale když se akumulují v průběhu času, mohou vám pomoci ušetřit. Některé banky nyní nabízejí stroje na počítání mincí zdarma. Když uplatníte své mince, požádejte o výplatu šekem, abyste nebyli v pokušení utratit nově nalezenou hotovost.
Pokud obdržíte neočekávanou hotovost, vložte celou nebo většinu z nich do svých úspor, ale i nadále odkládejte pravidelně plánovanou částku. Svých úsporných cílů dosáhnete dříve.
Postarejte se o svůj majetek. Tímto způsobem budete muset položky méně vyměňovat. Rovněž nevyměňujte položky, dokud to není nezbytně nutné. Například to, že se motor v elektrickém zubním kartáčku rozbije, neznamená, že přestane fungovat jako zubní kartáček. Pokračujte v používání a až budete připraveni, kupte si nový nebo zkontrolujte záruku.
Pokuste se každý den najít na zemi alespoň jeden cent. Vložte peníze, které najdete, do sklenice a uvidíte, jak rychle se sčítají!
Pokaždé, když jdete něco koupit, myslete na věc, na kterou spoříte, a na hrubé procento vašich úspor tak daleko, že ta věc stojí a docela často si ji nekoupíte.
Vážně šetříte? Zkuste zdvojnásobit své odpovídající prostředky! Tyto spořící plány budou dělat dvě věci: Pravidelně a rychle ukládejte peníze a opravdu vám ukážou, kolik utrácíte za svůj koníček, když vás to stojí dvakrát tolik.
Sdílení účtů s přáteli a rodinou jako Netflix, HBO nebo YouTube Red je dobrý způsob, jak získat prémiové služby za nízkou cenu.

Varování

Nechoďte „z okna“nakupovat s žádnými penězi na vás. Budete v pokušení utratit peníze, které si nemůžete dovolit ztratit. Nakupujte pouze s předem stanoveným nákupním seznamem.
Pokud to děláte špatně, nebijte se kvůli tomu. Pokuste se to udělat lépe, až příště dostanete výplatu.
Pokud nejste ve skutečně zoufalé finanční tísni (jako 10 sekund od vystěhování a vaše tři děti hladovějí), nesnažte se omezovat rohy spojené se zdravím. Základní preventivní péče o vás, vaši rodinu a vaše domácí mazlíčky vás dnes může stát 60 $ návštěva kanceláře nebo 30 $ pilulka na srdeční červ, ale její přeskočení přispěje k nákladným problémům a zármutku na cestě.
Po dlouhém týdnu práce si možná budete chtít dopřát trochu luxusu a řeknete si: „Tohle si zasloužím“. Pamatujte, že věci, které kupujete, nejsou dárky pro vás; jsou to obchody, výrobky za peníze. Řekněte: „Samozřejmě si to zasloužím, ale mohu si to dovolit? Pokud si to nemůžu dovolit, jsem stále hodný člověk a stále si zasloužím splnit své cíle v oblasti úspor!“
Pokud máte ve svém kruhu přátel marnotratníky, možná budete muset zformulovat seznam připravených výmluv, abyste vysvětlili, proč s nimi nemůžete chodit pořád.